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老梁说天下:养老保险 谁来养我的老 商业保险补充必不可少!  

2015-01-05 19:00:22|  分类: 社保话题 |  标签: |举报 |字号 订阅

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2014-10-12 财富生活
老梁说天下:养老保险 谁来养我的老 商业保险补充必不可少! - 苏州太保老徐 - 苏州太保人的后花园

看过之后,你应该有所思,有所想……

老梁讲得一针见血



在老龄化这一现实问题面前,如何尽早规划,从而使得老年生活更加优质?养老规划首先应该从理念上解决一个观念问题:当下赚的钱,到底怎么来花?这涉及到财务规划问题。而商业养老保险实际上就是解决了个人和家庭的财务规划。养老规划如同登山,年轻的时候走的是盘山路,路程虽长,但是比较轻松,因为财务的压力不会很大。但当年老的时候再来考虑,不管是收入也好,或者是有些政策的限制也好,这个过程就会如同攀岩,时间、距离可能比年轻的时候要缩短了很多,但是它的风险和难度是大大增加的。

 

传统的养老模式已经不可取了,比如说养儿防老,你既要保证儿子有能力,还要能孝顺你,更重要的是保证他能娶到个好媳妇,这比中彩票还难,搞不好你还得帮他养儿子呢;又比如以房养老,如果命比房子的产权还长呢?这又遇到了法律方面的瓶颈;还有就是靠社保养老,好多人把退休金和养老金这两个概念混成一谈了,你每个月在社保局领的钱叫退休金,而养老金是保证你退休后生活质量不变所需要的钱,所以退休金只是养老金来源的一部分,当他只领到几百元退休金时,就会抱怨一点退休金不够养老,就是因为他把这两个概念搞混了,随着老龄化高峰期的到来,退休金会越来越低,那是不是没必要交社保了呢?


答案是否定的,退休金只是社保福利的一部分,它还有更重要的福利,那就是医疗保障,虽然说养老保险的待遇是越调越低,但是医疗保险的待遇是越来越高的,原因很简单,没钱吃饭容易解决,要是没钱看病那就不是那么容易对付的了,要国家保证你老有所养那不一定,但是会尽量令到每个人病有所医,不管你对社保有多大的意见,该交还是得继续交,交了社保的人也不要说我有社保就够了,这肯定是不够的,觉得够那是一厢情愿的想法。


首先你的退休金就远远不够你养老,这就需要商业养老保险,其次当大病不幸降临时,仅靠医保的报销根本就解决不了费用缺口,这时就需要大病保险来补充,有些人认为商业保险没必要买,甚至有些人买了几年后觉得没用,原因很简单,因为他没有在商业险这里理赔,反而在医保那就能享受到一些实惠,所以就对商保产生了怀疑,不管是小灾还是大难都是客观存在的,每个人所面临的机率是相等的,医保解决了小灾不等于大难就不会出现,如果你能保证大难不出现,连医保都可以不买,小灾通过自己或者亲朋好友都能解决,买商保的目的是为了防大难降临,而不是为了用到它,宁可有买没事,也不可有事没买,社保与商保的关系就好比车险中的交强险和商业险,交强险是国家强制要买的,保额很低,撞死人最多赔12.2万,商业险可以自由选择买或者不买,为什么好多人还要买多五十万或者一百万的第三者保险呢,难道是为了撞死人?这种机率也是很低的,有些人一年花几千一万买了好多年,都没理赔过一次,这些钱都是消费掉的,为什么大部分人还是选择花这笔钱呢?原因只有一个,那就是担心“万一”出现。更何况买了人寿险或者大病险,其发生率几乎是百分百的,只不过是时间问题而已。


在社保的基础上,每个人最少要配备二十万终身的寿险和重疾险,这二十万不是你的存款,这二十万短期内是补充医疗费用缺口,中期是补充养老缺口,远期是解决丧葬费缺口。现在有钱不代表将来也有钱,现在能赚钱不代表将来还有赚钱能力,在有赚钱能力的今天为明天存点钱,就能在明天从容面对风雨。


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