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阿里巴巴推娱乐宝:保险的外衣 众筹的内核  

2014-04-02 13:13:36|  分类: 理财故事 |  标签: |举报 |字号 订阅

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来源:腾讯科技作者:王可心2014-3-28 8:30:08行业:互联网金融
导读:阿里巴巴为何要推出这样一款理财产品?实际上,投连险只是外衣,精神内核是众筹,阿里巴巴在尝试一种新的商业模式。

阿里巴巴推娱乐宝:保险的外衣 众筹的内核

既余额宝之后,阿里系另一款产品“娱乐宝”近日亮相,引起业界热议。

娱乐宝对接的是国华人寿旗下“国华华瑞1号终身寿险A款”的投资连结型保险(以下简称:投连险)产品,官方称预期年化收益率7%,不保本不保底。

首批登录娱乐宝界面的项目分别为电影《小时代3》、《小时代4》、《狼图腾》、《非法操作》以及社交游戏《魔范学院》,总投资额7300万元。

也就是说,网民通过娱乐宝平台购买国华人寿的保险理财产品后,资金将投向文化产业,以获得预期收益,但不保本保底。

阿里巴巴为何要推出这样一款理财产品?实际上,投连险只是外衣,精神内核是众筹,阿里巴巴在尝试一种新的商业模式。

不是“众筹”的“众筹” 通过投连险规避法律风险

什么是投连险?

简单来说,投连险是通过保险的方式进行投资。客户购买了投资连结保险后,保险公司会收取一定比例的管理费,然后将剩余的保费投资给选定的项目,保险公司不承诺投资回报,其收益和风险全部由客户承担。

多为律师认为,娱乐宝是披着保险的外衣,内核是众筹。

娱乐宝单笔投资金额小,每笔100元,限额1000元。用户投资100元最多亏损100元,按预期年化收益率7%来看,投资1000元回报只有70元。

“娱乐宝对单体个人投资性并不强,但具有娱乐性,类似国外的产品众筹。100元起步,每人最大购买金额不得超过1000元,这样的金额设置完全符合众筹模式的内涵。” 上海星瀚律师事务所主任卫新说。

娱乐宝首批投向了电影、游戏产业。在电影产业,宣发是影响票房的重要一环。借助淘宝的用户,如果娱乐宝发售成功,将吸引用户的眼球。反过来,购买娱乐宝的用户也是消费者,可能去看这部电影。

“这很符合众筹精神。通过互联网的形式,面向众多人群筹资资金,投资人反过来支持这个项目。” 卫新说。

众筹为了规避非法集资,不能以股权或资金作为回报,项目发起人不能向支持者许诺任何资金上的收益。而娱乐宝通过保险的形式,规避了向不特定的人群筹集、通过互联网等媒介公开邀约、许诺回报等法律红线,提供预期资金收益。

“将众筹精神和投连险结合起来,使得众筹有了合法的形式,这一招走的很妙。” 卫新称。

投连险风险较高

投资理财保险包括分红险、万能险和投连险。“投连险是其中风险最大的,从法律上看,不能保证收益、本金。需要进行明确的风险提示。” 卫新律师说。

用户的收益如何获得?

业内人士分析,娱乐宝可能的运作方式是,投资到一个或多个信托计划中,再投资到上述电影,按照一定的分成原则,电影最终的回报会分给信托计划,扣掉管理费后,信托会把收益返还给保险,1年后返还给个人。

从逻辑上来看,娱乐宝的收益和票房挂钩。如果票房不佳,无法保障投资收益,甚至可能亏掉本金。但上述律师表示,具体与票房如何挂钩,仍要看合同的具体条款。

“不过,拍摄制作电影的绝大部分资金来自投资方、片方,娱乐宝只是其中一小部分,因此整体上风险不大。”上述律师认为。

一位知乎网友认为,从娱乐宝选取的首批项目来看,相对比较稳健。“娱乐宝选择了《小时代3》、《小时代4》,有前两部在先,粉丝很可能追后两部。此外,郭敬明对年轻人也具备号召力。”

资料显示,《小时代1》斩获5亿票房;《小时代2》不如《小时代1》,票房3亿。

对于投资风险问题,国华人寿方面接受媒体采访时表示,将投资门槛降为100元,主要是这款投连险产品并不保本保息,考虑到电影文化产业的投资风险,所以通过降低该产品投资门槛来帮助投资人规避风险。

营销造势

娱乐宝由阿里巴巴数字娱乐事业群推出,具有营销、造势的成分。

阿里巴巴正在加大在数字文化领域的投入力度。2013年9月份,阿里巴巴成立阿里巴巴数字娱乐事业群,由音乐、视频、读书、家庭娱乐、原创组成。在音乐领域,阿里巴巴先后收购了虾米音乐和天天动听。3月11日,阿里巴巴宣布62.44亿港币入股文化中国扩大后已发行股本的60%。

多位业内人士认为,娱乐宝更多是营销成分,从电影前期、拍摄、制作到上映的过程中,带动用户参与。“目前看来,娱乐宝的话题营销意味大于本身内容创新。”互联网评论人士洪波(微博)称。

律师卫新认为,娱乐宝投资方向较为高明。相对于股权众筹面临的重重法律障碍(诸如非法吸收公众存款、非法发行证券、公司人数限制等),产品众筹在中国的法律障碍更小,更容易发展。产品众筹的优势在于金额小,参与人数多,具有有话题性。文化娱乐行业,尤其是电影行业关注度高,具备观众基础。


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